ドルコスト平均法とは？

ドルコスト平均法で、賢く資産形成！初心者にもわかりやすく解説

ドルコスト平均法とは？

「ドルコスト平均法」とは、投資信託や株式などの金融商品を購入する際に、一度にまとめて購入するのではなく、一定額を定期的に購入していく方法です。いわば、投資金額を「平均化」していく方法なので、「定額購入法」とも呼ばれます。

なぜドルコスト平均法が注目されるのか？

• 価格変動リスクの分散: 市場が変動しても、毎回同じ金額で購入するので、高値掴みを防ぎ、平均購入単価を抑えることができます。
• 少額から始められる: 一度にまとまった資金を用意する必要がないため、少額から投資を始めることができます。
• 心理的な負担が少ない: 一度に大きな金額を投資するわけではないため、心理的な負担が少なく、継続しやすいというメリットがあります。

ドルコスト平均法の仕組み

[画像：ドルコスト平均法のグラフ]

出典：ドルコスト平均法とは？（投資信託のギモン解決集）：三井住友銀行 (smbc.co.jp)

上のグラフは、ドルコスト平均法で投資した場合の価格変動のイメージです。

• 価格が高い時: 購入できる口数は少なくなります。
• 価格が低い時: 購入できる口数が増えます。

このように、価格の変動に応じて購入する口数が変わるため、平均購入単価を抑えることができます。

ドルコスト平均法のメリット

• 高値掴みを防ぐ: 一度に大量に購入するわけではないため、高値掴みを防ぐことができます。
• 少額から始められる: 少額から始められるため、初めて投資をする人でも気軽に始められます。
• 長期的な資産形成に適している: 長期的に見れば、市場は上昇する傾向があるため、ドルコスト平均法は長期的な資産形成に適しています。
• 心理的な負担が少ない: 一度に大きな金額を投資するわけではないため、心理的な負担が少なく、継続しやすいです。

ドルコスト平均法のデメリット

• 市場が上昇し続けている場合は、一括投資の方が大きなリターンが期待できる可能性がある: 市場が常に上昇し続けている場合は、一括投資の方が大きなリターンを得られる可能性があります。
• 長期的な視点が必要: 短期的な視点でみると、損失が出る可能性もあります。長期的な視点で投資を行うことが重要です。

どんな商品に使えるの？

ドルコスト平均法は、価格が変動する金融商品全般に利用できます。

• 投資信託: 世界株式、日本株式、新興国株式など
• 株式: 個別の企業の株式
• 金: 金地金や金ETFなど

ドルコスト平均法の注意点

• 過去のパフォーマンスは将来の収益性を保証するものではありません。
• 投資は元本保証ではありません。
• ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、金融商品を選んでください。

まとめ

ドルコスト平均法は、価格変動リスクを分散させながら、長期的な資産形成を目指す方におすすめの投資方法です。少額から始められ、心理的な負担も少ないため、初めて投資をする方にもおすすめです。

ただし、ドルコスト平均法も万能ではありません。ご自身の状況に合わせて、他の投資方法と比較検討し、最適な方法を選びましょう。