idecoとは？

iDeCoで始める、賢い老後資金づくり！

iDeCoとは？

iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金の略称で、自分で掛金を拠出し、運用して、老後資金を準備する制度です。公的年金だけでは不安な将来の生活に備え、自分自身で年金を作り上げることを目的としています。

iDeCoのメリット

• 税制優遇: 掛金、運用益、受取金額のすべてが所得税と住民税の対象から控除されるため、税金がお得になります。
• 資産形成: 長期的な視点で資産形成ができ、老後資金の準備に役立ちます。
• 運用方法の自由度: 複数の金融機関が提供する様々な投資信託の中から、自分のリスク許容度に合わせて商品を選ぶことができます。

iDeCoのデメリット

• 早期解約時のペナルティ: 中途解約すると、運用益の一部が課税されることがあります。
• 掛金の上限: 年収や加入状況によって掛金の上限が定められています。
• 運用リスク: 投資信託に投資する場合、元本保証はありません。

iDeCoの始め方

1. 金融機関の選択: iDeCoを取り扱っている金融機関を選びましょう。
2. 申込み: 必要書類を準備し、金融機関に申し込みを行います。
3. 掛金の決定: 年収や資産状況に合わせて、掛金額を決定します。
4. 運用商品の選択: 複数の投資信託の中から、自分のリスク許容度に合わせて商品を選びます。

 

iDeCoで成功するためのポイント

• 長期的な視点で: 短期的な損益に一喜一憂せず、長期的な視点で運用を続けましょう。
• 分散投資: 複数の投資信託に分散投資することでリスクを分散させましょう。
• 定期的な見直し: 経済状況や自身の状況に合わせて、定期的にポートフォリオを見直しましょう。

iDeCoとNISAの違い

iDeCoとNISAは、どちらも非課税で投資できる制度ですが、目的や特徴が異なります。

まとめ

iDeCoは、老後資金の準備をしたい方におすすめの制度です。税制優遇を受けながら、効率的に資産形成を進めることができます。ただし、デメリットや注意点も理解した上で、ご自身の状況に合わせて検討することが重要です。

【表】iDeCoとNISAの比較】